400億元“幣圈第一大案”背后，虛擬貨幣成跨境洗錢“新通道”
因涉嫌集資詐騙，幣圈幣成陳麗的第大道上海浦東（外圍）中高端外圍上門服務(wù)vx《189=4143》提供外圍女上門服務(wù)快速選照片快速安排不收定金面到付款30分鐘可到達丈夫出逃至澳大利亞，并授意陳麗將詐騙所得轉(zhuǎn)移至海外。案背而當(dāng)陳麗到案時，后虛警方其實并不掌握她是擬貨如何把大額資金轉(zhuǎn)給逃至海外的丈夫的。警方翻查她的跨境銀行流水，發(fā)現(xiàn)她在前幾天匯了幾十萬元給陌生人。洗錢新通出逃時的億元重要資金來源，不可能無緣無故匯給不相干的幣圈幣成人。陳麗后來供述，第大道錢打給了兩個比特幣礦工，案背兌換密鑰，后虛給了丈夫。擬貨
這起案件發(fā)生在2018年，跨境承辦該案的上海市浦東新區(qū)公檢法部門，都是第一次碰到用虛擬貨幣洗錢的情況。2021年3月19日，最高人民檢察院、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布6個懲治洗錢犯罪典型案例，該案成為其中之一。相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，利用虛擬貨幣跨境兌換，將犯罪所得及收益轉(zhuǎn)換成境外法定貨幣或者財產(chǎn)，是洗錢犯罪的新手段。
中國通信工業(yè)協(xié)會區(qū)塊鏈專委會輪值主席、火幣大學(xué)校長于佳寧告訴《中國新聞周刊》，從2020年開始，在全球范圍內(nèi)，無論是詐騙、網(wǎng)絡(luò)攻擊和勒索、賭博、洗錢、地下錢莊這類黑產(chǎn)，還是跑分等灰色產(chǎn)業(yè)，有一部分開始利用具有匿名性、復(fù)雜性和跨國性的虛擬貨幣實施犯罪。在國際上，也出現(xiàn)了恐怖組織轉(zhuǎn)向虛擬貨幣領(lǐng)域融資以支持其活動。
根據(jù)區(qū)塊鏈安全公司 PeckShield 發(fā)布的“2020年年度虛擬貨幣反洗錢報告”顯示，2020年，中國未受監(jiān)管的跨境流動虛擬貨幣價值達175億美元，較2019年增長51%，且仍在快速增長。激增的洗錢“新通道”，給中國反洗錢機制帶來巨大的挑戰(zhàn)。
黑灰產(chǎn)盯上虛擬貨幣
2020年11月底，江蘇省鹽城市中級人民法院發(fā)布了一份二審刑事裁定書，駁回上訴，維持原判。備受矚目、總值超400億元的“幣圈第一大案”告一段落。
兩年多以前，被告人以區(qū)塊鏈為概念，策劃搭建PlusToken平臺，對外宣稱該平臺擁有“智能狗搬磚”功能，即能同時在不同數(shù)字貨幣交易所進行套利交易、上海浦東（外圍）中高端外圍上門服務(wù)vx《189=4143》提供外圍女上門服務(wù)快速選照片快速安排不收定金面到付款30分鐘可到達賺取差價，許諾給投資者10%到30%的月息。平臺會根據(jù)發(fā)展下線數(shù)量和投入資金數(shù)量，將會員分等級，按等級高低發(fā)放相應(yīng)獎勵和返現(xiàn)。2019年6月，PlusToken平臺被曝出提幣困難。后經(jīng)警方查證，該平臺沒有任何經(jīng)營活動，也不具備“智能狗搬磚”功能。警方將該案定性為“以比特幣等數(shù)字貨幣為交易媒介的網(wǎng)絡(luò)傳銷案”。截至案發(fā)，PlusToken平臺的注冊會員賬號269.3萬個，會員的最大層級為3293層，涉案的比特幣等數(shù)字貨幣總值逾400億元。
利用區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣進行傳統(tǒng)犯罪，在近幾年已成趨勢。區(qū)塊鏈安全公司 PeckShield在接受《中國新聞周刊》采訪時指出，隨著區(qū)塊鏈核心技術(shù)被上升到國家戰(zhàn)略高度，公眾對區(qū)塊鏈領(lǐng)域也愈發(fā)關(guān)注，各式騙局應(yīng)運而生，其中以區(qū)塊鏈概念包裝的資金盤、殺豬盤最為層出不窮。
PeckShield曾統(tǒng)計過從2017年至2020年在虛擬貨幣行業(yè)發(fā)生的重大安全事件，詐騙案件的數(shù)量變化非常明顯。2017年和2018年，虛擬貨幣行業(yè)分別發(fā)生了3起和4起詐騙案件。2019年，詐騙案件增長了4倍，達20起。到2020年時，案件激增至151起。
詐騙案件激增與比特幣暴漲有著直接關(guān)系。歐科云鏈集團的技術(shù)負(fù)責(zé)人于志翔告訴《中國新聞周刊》，牛市有造富效應(yīng)，市場越好就有越多的人想涌入，而新人沒有足夠的渠道來了解虛擬貨幣，很容易被騙。PeckShield也指出，對普通用戶而言，虛擬貨幣的技術(shù)和參與門檻相對較高，給了投機分子炮制各種騙局的可能性。
2020年初，一名溫州女子在某個婚戀網(wǎng)認(rèn)識自稱投資精英的男士楊某，楊某贏取該女子好感后，便開始讓其在一個不知名交易平臺幫忙購買比特幣。按照楊某的指導(dǎo)，女子也從該平臺買入了一批比特幣，提現(xiàn)時卻需要繳納保證金。陸陸續(xù)續(xù)向平臺繳納了保證金、激活金、比特幣等在內(nèi)的40.7萬余元后，女子意識到這是典型的殺豬盤騙局，選擇報警。江蘇常州警方也曾破獲類似案件，在廣東、福建、云南等地抓獲犯罪嫌疑人17名，該團伙在全國近300個地市作案370多起，全是殺豬盤，涉案總金額達1.2億元。
PeckShield告訴《中國新聞周刊》，2020年，因詐騙案件造成的損失共有31.3億美元。這類案件往往以投資名義讓受害人先到正規(guī)交易平臺用現(xiàn)金購買虛擬貨幣，再誘騙對方將已買的虛擬貨幣轉(zhuǎn)移至詐騙分子指定的虛假平臺或地址。一旦轉(zhuǎn)移，虛擬貨幣會迅速通過洗錢團伙處理或者流入境外交易所，為追回資金造成極大的難度。詐騙類安全事件已經(jīng)成為區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缱畲蟮陌踩{。
除了“殺豬盤”，黑客攻擊、勒索攻擊也占較大份額。2020年，虛擬貨幣行業(yè)的黑客攻擊事件有170起，較2019年增長300%。
另外，隨著銀行體系越來越嚴(yán)格的反洗錢和反恐怖融資機制，國際的恐怖組織也開始轉(zhuǎn)向虛擬貨幣領(lǐng)域融資。2020年8月，美國查封并公布了一批由“基地”組織、伊斯蘭國(ISIS)等恐怖組織擁有和使用的虛擬貨幣賬戶，價值超200萬美元。PeckShield指出，賬戶地址的資產(chǎn)和數(shù)十個主流虛擬貨幣交易所發(fā)生交互，變現(xiàn)渠道遍布全球。
于佳寧指出，正是因為虛擬貨幣具備匿名性、復(fù)雜性和跨國性的特征，黑灰產(chǎn)開始轉(zhuǎn)向該領(lǐng)域?qū)嵤┓缸铩Ｗ鳛檫@些上游犯罪的“鏈條下游”，通過虛擬貨幣交易的方式來洗白犯罪所得的黑幣、黑錢，也已呈趨勢。
更隱秘的資金走向
在最高檢、央行發(fā)布的用虛擬貨幣洗錢的典型案例中，陳麗與丈夫選擇這一方式洗錢，出于一個非常現(xiàn)實的考量：繞過外匯管制。
該洗錢案的承辦檢察官、上海市浦東新區(qū)人民檢察院檢察官朱奇佳告訴《中國新聞周刊》，陳麗丈夫出逃中國香港及澳大利亞期間，陳麗分幾次給丈夫隨身攜帶的銀行卡打了300萬元人民幣，丈夫帶著銀行卡出走澳大利亞。而他出境后，取現(xiàn)涉及每人每年一定限額的外匯管制。因此，丈夫主動提出，要兌換虛擬貨幣。
陳麗丈夫所涉罪名是集資詐騙，起因就是因為發(fā)行虛擬貨幣的固定理財，自建模型、自己控制漲跌。他在行業(yè)內(nèi)本就有熟人，于是輕車熟路找來“礦工”，將妻子拉入，建了微信群。他負(fù)責(zé)談判價格，“礦工”同意后，陳麗匯款，“礦工”將密鑰給丈夫。身處澳大利亞的他，可以直接將虛擬貨幣兌換澳幣。
該案的審判長、上海市浦東新區(qū)人民法院法官劉娟娟告訴《中國新聞周刊》，虛擬貨幣洗錢雖然是有技術(shù)性與專業(yè)性的新方式，但其查證路徑與傳統(tǒng)洗錢，歸根結(jié)底是一致的，黑錢轉(zhuǎn)出，洗白的錢轉(zhuǎn)回來。其取證難點在于，蹤跡更難尋，且極有可能發(fā)生在境外。
朱奇佳透露，在該案中，資金的走向十分隱蔽。查洗錢案，通常要跟著資金的流向查。該案中，明面上的資金流向卻是中斷的。陳麗將錢從銀行賬戶打給“礦工”，“礦工”的銀行賬戶和陳麗丈夫并無來往，無法構(gòu)成完整的洗錢鏈條。如果不是陳麗的口供以及微信聊天記錄，公安機關(guān)并不知曉，這筆錢已經(jīng)轉(zhuǎn)換成了比特幣，打給了丈夫。
彭啟勁是廣東省廣州市公安局白云區(qū)分局刑警大隊四級警長，常常會接觸詐騙、洗錢案件。去年碰到的一起用虛擬貨幣洗錢的案子，也讓他對如何分析資金流，有了新看法。
該案的上游犯罪同樣是一起利用虛擬貨幣詐騙的案件。2020年2月底，謝某報案稱，自己在網(wǎng)上認(rèn)識了一位金融投資老師，對方指導(dǎo)他在一個叫“幣齊”的網(wǎng)站進行比特幣投資，陸陸續(xù)續(xù)投了310萬元。后來，該老師稱，投資平臺爆倉，310萬元血本無歸。謝某懷疑對方是惡意操作，故意讓自己虧掉錢，因此來報案，并提供了嫌疑人操作的11個一級賬戶。
白云警方對一級賬戶進行穿透調(diào)查，獲得了12個與一級賬戶來往密切的二級賬戶。他們選取了事主所投資金中的100萬元，來跟蹤深挖接下來的資金去向。
彭啟勁告訴《中國新聞周刊》，這100萬元，從一級賬戶匯給了二級賬戶，而從二級到五級賬戶，這筆錢分拆、掩藏、轉(zhuǎn)移、匯總，從五級到六級賬戶，走賬的資金卻從100萬元變成了140萬元，從六級到七級賬戶，資金更是增至900萬元，規(guī)模變化極大。警方發(fā)現(xiàn)，二級至五級賬戶的開卡人彼此關(guān)聯(lián)，基本都是廣東省一個鎮(zhèn)上的。警方以此為切入點做進一步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了一個多達20人、有100多張銀行卡的家族式洗錢“水房”。
主犯張辛落網(wǎng)后，警方才從他的供述中得知，原來這個團伙利用虛擬貨幣洗錢。張辛是某數(shù)字交易平臺的商家，2020年2月，有人找到張辛，以市場價買他手上的泰達幣，轉(zhuǎn)賬100萬元，這就是被詐騙的那筆錢從一級賬戶匯入二級賬戶的過程，詐騙者已經(jīng)將100萬元順利轉(zhuǎn)換成泰達幣。而這筆錢此后從二級賬戶到五級賬戶的流轉(zhuǎn)，都是張辛認(rèn)為這筆錢恐怕是“黑錢”，有可能被警方凍結(jié)，因此做出的“反凍”騰挪舉動。
彭啟勁感慨，如果僅僅對銀行賬戶的資金流進行追蹤，警方既不知道他們實際上使用了虛擬貨幣洗錢，也不知道竟然早在資金從一級賬戶流轉(zhuǎn)至二級賬戶時，這筆錢已經(jīng)轉(zhuǎn)換成了虛擬貨幣，回到一級賬戶持有者手中。從事主的100萬元人民幣匯入一級賬戶，到一級賬戶持有者拿到虛擬貨幣，整個過程只有6分鐘。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副教授、中國反洗錢研究中心執(zhí)行主任嚴(yán)立新告訴《中國新聞周刊》，這實際上充分體現(xiàn)了虛擬貨幣其運行機制有著特別鮮明的去中心化、虛擬性、匿名性、實時性、難篡改等特征，無須金融機構(gòu)的參與就可以完成交易。去中心化使得追蹤一筆虛擬資產(chǎn)交易遠比中心化狀態(tài)下更為艱難，因為線索不易獲取，完整的證據(jù)鏈也極難收集;實時性則意味著洗錢的步驟可以是毫秒級的運行速度，在全球任何一個地方發(fā)起并完成，監(jiān)管機關(guān)或執(zhí)法部門幾乎沒有足夠的響應(yīng)時間去及時阻斷以防止損失或負(fù)面影響的發(fā)生。
抓獲了張辛為主犯的洗錢“水房”，警方的調(diào)查并未結(jié)束。一級賬戶的持有者是實施詐騙的人嗎?張辛賣出的泰達幣流向了哪里?諸多問題還待解答。在對11個一級賬戶進行行為習(xí)慣的分析之后，警方發(fā)現(xiàn)，一級賬戶仍非詐騙者，而是另一撥從事洗錢的人，跑分客。
跑分，是這些年的新興事物。跑分平臺是指通過第三方支付平臺合作銀行及其他服務(wù)商等接口，非法對(賭博、淫穢色情、詐騙等)提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)的網(wǎng)上平臺。跑分客，就是在這些平臺注冊賬戶，提供自己的支付寶、微信、銀行等支付渠道收款碼，為他人代收款并轉(zhuǎn)款至指定賬戶，從中收取傭金的人。
近幾年來，隨著反洗錢行動的深入，跑分平臺也開始通過虛擬貨幣洗錢。彭啟勁介紹，在前述案件中，事主在“幣齊”這個網(wǎng)站投資，充值時，網(wǎng)站會自動而隱秘地跳轉(zhuǎn)至跑分平臺。事主充值的310萬元，并未進入詐騙者的賬戶，而是直接進入了該跑分平臺各跑分客的賬戶。根據(jù)跑分平臺工作人員的指揮，這批資金通過虛擬貨幣的方式“洗白”。
彭啟勁感慨，虛擬貨幣是黑錢的載體，跑分平臺是一條快速通道，境外聊天軟件則是一條安全帶，黑錢在這個過程中高速流轉(zhuǎn)。“我們開著一臺捷達警車在后面追趕，能追上嗎?即便能追上，也是一些已經(jīng)來回跑了好幾圈的跑手，抓了這些跑手，我們能處理嗎?”彭啟勁指出，非常有必要花時間、精力對這類新型洗錢模式、指揮模式作探討。
技術(shù)“天網(wǎng)”如何補漏?
隨著全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動的推開，越來越多的非法資金開始通過虛擬貨幣洗錢，境內(nèi)資產(chǎn)通過虛擬貨幣轉(zhuǎn)向境外也呈上漲趨勢。據(jù)PeckShield對資金流動量的計算，2020年1月至10月，每個月從國內(nèi)交易所流出到國外的比特幣數(shù)量從8.94萬到16.69萬枚不等。而在“斷卡”行動生效之后，去年11月和12月，比特幣流出數(shù)量達23.17萬和25.41萬枚，較此前的最高點還增長了近40%。
更復(fù)雜的用虛擬貨幣洗錢的模式也已出現(xiàn)并使用。于佳寧告訴《中國新聞周刊》，西方研究者總結(jié)了典型虛擬貨幣洗錢犯罪的三個階段：放置、培植和融合。放置階段，犯罪分子購買虛擬貨幣，將非法資金注入所要“清洗”的渠道中;培植階段，洗錢者利用虛擬幣的匿名性進行多層次、復(fù)雜化的交易，從而掩飾犯罪所得的性質(zhì)和來源，或是通過虛擬幣的“混幣”技術(shù)，將待“洗白”的虛擬幣摻入“混合池”，以此模糊原始來源;融合階段，在不斷轉(zhuǎn)移和洗白非法所得后，犯罪分子持有的虛擬幣已基本不受限制并且相對安全，此時他們只需將虛擬貨幣提現(xiàn)，基本上就完成了洗錢操作。
作為虛擬貨幣交易平臺，在保護客戶隱私的前提下，如何避免平臺被犯罪分子所利用，這是各平臺從成立之時就面對的挑戰(zhàn)。
于志翔告訴《中國新聞周刊》，最初，交易平臺像各類傳統(tǒng)金融機構(gòu)一樣，平臺推出了KYC政策，也就是Know your customer(充分了解你的客戶)，強化對賬戶持有人的身份審查，即要求個人開戶時必須提供身份證明文件，比如身份證、護照等，最大限度地保證賬戶背后是活生生的、可以觸達的人，這是各類傳統(tǒng)金融機構(gòu)反洗錢政策的基石。
這些年，KYC之外的更多反詐反洗錢措施也開始出現(xiàn)。首先是風(fēng)險隔離期政策，對于一些平臺識別出的風(fēng)險用戶，其取現(xiàn)必須經(jīng)歷T+1日的風(fēng)險隔離期，即其他用戶可以T日取現(xiàn)，而這類風(fēng)險用戶需要T+1日取現(xiàn)。這對急于流轉(zhuǎn)資金的洗錢者來說，增加了洗錢難度，甚至不再愿意在該平臺取現(xiàn)。另外，平臺對大額交易設(shè)置了人工審核機制。火幣集團告訴《中國新聞周刊》，他們已實現(xiàn)識別并攔截疑似殺豬盤受害人的技術(shù)，在2020年，平臺提前限制未交易風(fēng)險賬戶8090個，打擊平臺欺詐賬戶186個。對于被認(rèn)定為有直接參與或協(xié)助洗錢等犯罪行為的用戶，火幣會直接永久限制該用戶的賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶的全部功能。
更主動的鏈上資產(chǎn)追蹤系統(tǒng)也在近一兩年被一批虛擬貨幣交易平臺、區(qū)塊鏈安全公司推出，比如火幣集團推出了“占星系統(tǒng)”，歐科云鏈集團推出了“鏈上天眼”，PeckShield推出了coinholmes系統(tǒng)。這些系統(tǒng)都可以獲取資金在鏈上的流動情況。
以“鏈上天眼”為例，于志翔告訴《中國新聞周刊》，鏈上監(jiān)控功能分為“地址監(jiān)控”和“交易監(jiān)控”兩種，前者可以監(jiān)控某些地址的動態(tài)，后者則可以用來監(jiān)控某筆交易中涉及的資金。地址監(jiān)控，通過對互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的挖掘分析，檢測出一批與暗網(wǎng)、涉黑涉騙等犯罪相關(guān)的虛擬貨幣地址。一旦這類地址的虛擬貨幣轉(zhuǎn)移，系統(tǒng)就會感知到，并進行鏈上追蹤。追蹤就涉及交易監(jiān)控的功能，資金流轉(zhuǎn)的每一個地址都可以被追蹤還原。對監(jiān)控系統(tǒng)來說，最佳結(jié)果是資產(chǎn)最終流入某個虛擬貨幣交易平臺的賬戶地址。一般來說，只要平臺做了嚴(yán)格的KYC認(rèn)證，賬戶和人就可以聯(lián)系起來，警方立即可以找到犯罪嫌疑人。最壞的結(jié)果是資產(chǎn)流入了某個新開地址，此前只有一兩筆交易數(shù)據(jù)，極難判斷賬戶性質(zhì)，以及背后是何人持有。
于志翔告訴《中國新聞周刊》，區(qū)塊鏈技術(shù)的匿名性特征注定了從地址到人追蹤之難。未來，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)越來越普及，支付場景越來越豐富，有可能通過支付習(xí)慣來推理地址背后的人。當(dāng)前，這些鏈上資產(chǎn)追蹤系統(tǒng)已幫助各地公安機關(guān)開展了多個反詐騙、反洗錢工作，為其提供技術(shù)支持。
反洗錢機制面臨巨大挑戰(zhàn)
虛擬貨幣交易有著跨國性的特點，對于洗錢團伙及其上游犯罪，進行全鏈條打擊，歷來是個難題。彭啟勁所在的白云警方，在抓捕了7名跑分客、“搬磚者”之后，對于跑分平臺的管理層，以及詐騙公司，無法再繼續(xù)追查抓捕。原因無他，跑分平臺、詐騙公司均在菲律賓。
于佳寧告訴《中國新聞周刊》，犯罪分子可以輕易地選擇在監(jiān)管較為寬松或者不予監(jiān)管的法域租用服務(wù)器、搭建虛擬貨幣交易網(wǎng)站，或提供虛擬貨幣存儲服務(wù)，或通過互聯(lián)網(wǎng)實施虛擬貨幣犯罪活動，使得一國的反洗錢和金融監(jiān)管失效，而主要以雙重犯罪為前提的國際司法協(xié)助與引渡也難以奏效。
建立國際合作機制對反洗錢類案件至關(guān)重要。中國人民大學(xué)刑事法律科學(xué)研究中心主任時延安告訴《中國新聞周刊》，目前聯(lián)合國《打擊跨國有組織犯罪公約》《反腐敗公約》等都就反洗錢國際合作進行了規(guī)定。應(yīng)充分發(fā)揮多邊合作機制的作用，加強信息情報的交換，尤其是與其他國家執(zhí)法部門和金融部門的情報交換。另外，也要在承認(rèn)被請求方應(yīng)得利益的前提下，加強境外追贓合作。
幾位受訪專家都指出，加強對虛擬貨幣洗錢問題的監(jiān)管，繞不過的一點是對虛擬貨幣及其交易平臺的監(jiān)管。正如金融機構(gòu)內(nèi)部會有反洗錢機制一樣，虛擬貨幣平臺也應(yīng)建立反洗錢機制，并接受主管部門監(jiān)管，這是當(dāng)前國內(nèi)所欠缺的。
但時延安指出，這類平臺不具備相應(yīng)的“支付業(yè)務(wù)許可證”，既不是金融機構(gòu)，也不是特定非金融機構(gòu)。其在實際運營過程中應(yīng)當(dāng)遵守何種反洗錢監(jiān)管規(guī)定、履行怎樣的反洗錢義務(wù)均沒有明確規(guī)定。
數(shù)字貨幣交易平臺，一定程度上脫離了現(xiàn)有的監(jiān)管體系。2017年，監(jiān)管部門責(zé)令所有境內(nèi)數(shù)字貨幣交易所限期關(guān)閉，并停止新用戶注冊。然而隨著一批服務(wù)器設(shè)在境外、但能夠在境內(nèi)登錄的虛擬貨幣交易平臺為人所知，僅憑境內(nèi)禁止平臺交易已無法阻止虛擬貨幣市場的運行。中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟法學(xué)院副教授趙炳昊告訴《中國新聞周刊》，一刀切、鴕鳥政策顯然是不行的，虛擬貨幣自誕生至今，才短短十幾年，發(fā)展速度遠遠快于傳統(tǒng)金融行業(yè)。監(jiān)管部門必須要轉(zhuǎn)變心態(tài)，直面現(xiàn)實，逐步探索、循序漸進地找出適合我國實際情況的監(jiān)管方案。
趙炳昊指出，當(dāng)前，我國對虛擬貨幣的監(jiān)管由中國人民銀行牽頭，但傳統(tǒng)的監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管權(quán)力體系，對于區(qū)塊鏈技術(shù)下的金融創(chuàng)新有時鞭長莫及。時延安也認(rèn)為，中國人民銀行設(shè)有反洗錢局，但反洗錢局只能監(jiān)管拿到牌照的機構(gòu)，而虛擬貨幣洗錢問題，僅靠監(jiān)管金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)，是無法解決的。反洗錢局隸屬于中國人民銀行，層級較低，難以溝通協(xié)調(diào)公安、海關(guān)、網(wǎng)信辦等多部委合作，而洗錢恰恰是涉及各行業(yè)的事。另外，反洗錢局“沒有牙齒”，發(fā)現(xiàn)可疑線索后，需依靠公安機關(guān)調(diào)查取證，反洗錢局能做的工作很有限。
在時延安看來，將虛擬貨幣交易平臺納入我國的金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)，可能性不大。因此，可以考慮將反洗錢局從中國人民銀行獨立出來，成為國務(wù)院的下設(shè)機構(gòu)，一方面提升其地位，另一方面給予其更大的職權(quán)，將虛擬貨幣交易平臺納入監(jiān)管。
“無論是提前預(yù)防、監(jiān)測，還是及時阻斷，從法律依據(jù)和實現(xiàn)手段來說，都還存在欠缺。”嚴(yán)立新指出。更大的挑戰(zhàn)也已經(jīng)出現(xiàn)，趙炳昊指出，“去年，去中心化的虛擬貨幣交易所開始流行，沒有運營方、不做KYC認(rèn)證，這恐怕是虛擬貨幣的天生反骨會走上的必然之路。但對世界各國的監(jiān)管機構(gòu)來說，大家遠遠沒有做好準(zhǔn)備。”
(文中提及的所有犯罪分子、犯罪嫌疑人，均為化名)
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